Que hago si mis ingresos bajan

Es el momento más temido por todos, en algún momento esta situación nos puede llegar a alcanzar, ya sea porque perdimos un cliente y tenemos un cambio de trabajo y ante esta situación es mejor estar lo más preparados posible.

Adapta tus Finanzas a esta nueva realidad:

-          Evalúa tus ingresos y gastos actuales

-          Identifica áreas en las que puedes reducir gastos

-          Prioriza tus necesidades y elimina gastos innecesarios

-          Busca fuentes adicionales de ingresos

-          Reajusta tu presupuesto y haz un seguimiento regular

1. Evalúa tus ingresos y gastos actuales

El primer paso crucial para ajustar tu presupuesto es comprender tu situación financiera actual. Examina tus ingresos y gastos detalladamente para tener una visión clara de tu situación. Identifica cualquier cambio en tus ingresos y anota todos tus gastos mensuales, incluyendo facturas, alimentación, transporte y entretenimiento. Esto te ayudará a tener una idea realista de cuánto dinero estás ganando y gastando cada mes.

2. Identifica áreas en las que puedes reducir gastos

Una vez que hayas evaluado tus ingresos y gastos, es hora de identificar áreas en las que puedes reducir tus gastos. Examina tus gastos mensuales y busca posibles recortes. ¿Hay suscripciones o membresías que ya no utilizas? ¿Puedes reducir tu factura de servicios públicos al ser más consciente del consumo de energía? Pequeños cambios pueden tener un gran impacto en tu presupuesto.

Prioriza tus necesidades y elimina gastos innecesarios: Es importante priorizar tus necesidades básicas, como alimentos, vivienda y atención médica. Reevalúa tus gastos y elimina cualquier gasto innecesario que no contribuya a tu bienestar o metas financieras. Por ejemplo, comer fuera con frecuencia puede ser costoso, por lo que considera cocinar en casa para ahorrar dinero. Haz un seguimiento de tus gastos diarios y pregúntate si son realmente esenciales.

Si tus ingresos se han reducido y necesitas un impulso financiero, considera buscar fuentes adicionales de ingresos. Puedes explorar opciones como trabajo freelance, vender artículos no deseados en línea o generar ingresos pasivos a través de inversiones. Cada pequeña entrada adicional de dinero puede marcar la diferencia en tu presupuesto y ayudarte a mantener la estabilidad financiera.

4. Reajusta tu presupuesto y haz un seguimiento regular

Una vez que hayas evaluado tus ingresos, reducido gastos y explorado nuevas fuentes de ingresos, es hora de reajustar tu presupuesto. Asegúrate de asignar dinero para tus necesidades esenciales primero y considerar ahorrar e invertir para el futuro. Mantén un seguimiento regular de tus finanzas y realiza ajustes si es necesario. Recuerda que un presupuesto flexible te permite adaptarte a los cambios a lo largo del tiempo.

En resumen, ajustar tu presupuesto a un cambio en tus ingresos puede ser desafiante, pero no imposible. Evalúa tus ingresos y gastos actuales, identifica áreas en las que puedes reducir gastos, prioriza tus necesidades y busca fuentes adicionales de ingresos. No olvides reajustar tu presupuesto regularmente y hacer un seguimiento de tus finanzas.

Las 7 mejores apps para controlar tus finanzas personales de manera eficiente

Vamos al punto sin las herramientas correctas va a ser muy difícil que logres llevar un buen manejo de tus finanzas por eso te mostramos las siguientes apps que van a hacer la diferencia.

1- Mint: es una aplicación popular y completa que te ayuda a administrar tus finanzas de manera efectiva. Te permite rastrear tus gastos, establecer presupuestos personalizados, recibir alertas de facturas pendientes y obtener informes detallados sobre tus hábitos de gasto.

2- PocketGuard: Si buscas una forma sencilla de controlar tus finanzas, PocketGuard es una excelente opción. La aplicación te brinda una visión rápida de tu saldo disponible, te ayuda a categorizar tus gastos y te envía notificaciones para evitar cargos innecesarios.

3- Excel/Google Sheets: Si prefieres trabajar en tu computadora, las hojas de cálculo son herramientas poderosas que te brindan un mayor control y personalización. Crear hojas de cálculo personalizadas para tu presupuesto. Puedes organizar tus ingresos y gastos, realizar cálculos automáticos y generar gráficos para visualizar tus datos financieros.

5-  YNAB (You Need a Budget) es un software de presupuesto ampliamente reconocido que utiliza el método de asignación de ingresos. Te ayuda a asignar tus ingresos a diferentes categorías de gasto, establecer metas financieras y hacer un seguimiento de tu progreso en tiempo real.

6- Personal Capital es una herramienta en línea gratuita que te permite vincular tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para rastrear tus transacciones automáticamente. Además, te ofrece una visión clara de tu patrimonio neto y te ayuda a planificar tu jubilación.

7- Expense IQ es una herramienta en línea intuitiva que te permite administrar tus gastos de manera eficiente. Puedes categorizar tus gastos, establecer presupuestos mensuales y recibir notificaciones cuando te acerques a tus límites de gasto.

El uso de herramientas para hacer presupuesto es fundamental para optimizar tus finanzas personales. Ya sea que prefieras utilizar aplicaciones móviles, hojas de cálculo o herramientas en línea, encontrarás una solución adecuada para tus necesidades. Toma el control de tus finanzas, establece metas financieras claras y alcanza la estabilidad económica que tanto deseas. 

Presupuestos Flexibles y Fijos; La clave para dominar tus finanzas

Hay mil trucos para el manejo de nuestras finanzas y en un mar de opciones he decidido ir por lo más simple, porque sí, en este caso lo más sencillo es lo mejor.

Para esta técnica vamos a separar nuestro dinero en dos partes, el presupuesto fijo que te ayuda a mantener el control financiero y es rígido y el presupuesto flexible que te da libertad para adaptarse a cambios, pero puede llevar a gastos innecesarios. La idea es encontrar el equilibrio entre ambos.

El presupuesto fijo se establece al inicio de cada mes y se mantiene constante sin importar lo que ocurra. 

El presupuesto flexible te permite ajustar tus gastos mensualmente de acuerdo con tus necesidades.

Encontrar el balance ideal entre un presupuesto flexible y fijo es la clave para tu éxito financiero.

Entonces lo que vamos a hacer es la última semana del mes revisar todo lo que gastamos en ese mes y con base en eso planear lo que vamos a gastar el siguiente, después de tener todos nuestros gastos fijos hay que incluir un porcentaje para el ahorro y listo, este va a ser nuestro presupuesto fijo, el dinero restante conforma nuestro presupuesto flexible y lo vamos a poder utilizar con libertad durante el mes.

Al final del mes vamos a revisar como nos fue con nuestros presupuestos y corregir si nos falto o sobro en algún gasto. 

Es importante ser honesto y no rendirse, si cuando haces este ejercicio descubres que tus gastos fijos superan tus ingresos no dejes el ejercicio, hacernos conscientes de estas situaciones nos va a ayudar a planearla mejor y encontrar formar de salir de ella a final de cuentas no por ignorar la situación esta se va a solucionar.

Espero que esto te haya sido útil y sea el comienzo de un exitoso recorrido en el camino de unas finanzas saludables.

Clasifica tus gastos de manera efectiva

El paso uno para tener unas finanzas sanas y una vida tranquila es controlar nuestros gastos y para esto es esencial clasificarlos correctamente y llevar un control de ellos.

·         Categorizar los gastos, nos permite tener mayor control y tomar mejores decisiones

·         Existen herramientas para el control de gastos como fintonic o fineiro, también podemos usar Excel o hasta la aplicación de notas

En mi experiencia entre más sencillo mejor, ya que es más probable que seamos contantes a través del tiempo y en el juego de las finanzas personales el secreto del éxito es la constancia. Así que para empezar únicamente vamos a dividir nuestros gastos en esenciales y no esenciales, cuando empecemos a tomar conciencia de cuanto podemos llegar a gastar en no esenciales vamos a empezar a tener cambios positivos con relación a como gastamos.

El segundo paso es usar una aplicación sencilla como el bloc de notas y simplemente ir anotando el gasto, monto y fecha, una vez al mes o cada tres meses podemos pasar el contenido de la nota a un Excel y ver que tanto estuvimos gastando en cada categoría.

Desde luego hay aplicaciones como fintonic o fineriro que nos puede hacer todo esto de manera automática y más detallada, son de gran ayuda, pero al final lo importante es que uses un método con el que te sientas cómodo y que te permita se constante.

Los millennials ya no nos podremos pensionar

Hoy en día es muy común encontrar un mundo laboral en donde han aumentado los empleos por outsourcing, trabajos freelance, proyectos de emprendimiento con diversos esquemas de pago y en consecuencia, tenemos más incertidumbre sobre el retiro.

De acuerdo a  los datos de la encuesta “¿Qué piensan los millennials mexicanos del ahorro para el retiro?” de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar,2017), más del 50% de la población millenial no saben lo más básico sobre tema de finanzas. (CONSAR,2017) A pesar de esto, más del 70% de los entrevistados están conscientes que deben empezar ahorrar antes de los 30 años de edad para el retiro. Aun así 1 de cada 5 entrevistados solo ven el ahorro para enfrentar una emergencia y no para su retiro.

Por lo que los millennials y las generaciones que estamos empezando a cotizar, tendremos que hacer un esfuerzo mucho mayor para mínimo alcanzar una pensión que no será suficiente para el retiro. Ya que iniciaremos a cotizar con la ley del seguro social de 1997. Esto hace que no se asegure un ingreso mensual suficiente para la vejez. (El Economista, 2017)

Por lo que el gobierno nos deja con la opción del afore. Todos los que hayamos comenzado a cotizar en el IMSS después de 1997 nos jubilaremos sólo con los recursos que hayamos acumulado en una afore y estos serán insuficientes. Así que para el gobierno su mayor aportación es incentivar a las generaciones al ahorro voluntario a través de información en páginas gubernamentales y oficiales como la CONSAR.

Hoy en día existen varias maneras de poder tener una  pensión más digna en el futuro, por ejemplo: En el mercado financiero existen diferentes opciones para invertir en nuestro futuro, como planes privados de ahorro complementarios al esquema individual obligatorio, planes de ahorro de acuerdo con la planeación financiera personal y las aportaciones adicionales a la cuenta individual, las cuales además tienen incentivos en materia del Impuesto sobre la Renta.

Un gran ejemplo de cómo acrecentar tu pensión en la vejez a través del afore serian con las aportaciones voluntarias, por ejemplo: Una mujer que empieza a cotizar hoy, que tiene un sueldo mensual de 21  mil 538 pesos, 25 años de edad y que planea retirarse a los 65 años, recibiría una pensión de 10 mil 865 pesos y con ahorro voluntario (1,698 mensual) podría alcanzar una pensión de 21 mil 538 pesos. (CONSAR, 2022)


Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. (s/f-b). Resultados de la Encuesta Nacional ¿Qué piensan los Millennials mexicanos del ahorro para el retiro? gob.mx. Recuperado el 13 de abril de 2023, de https://www.gob.mx/consar/prensa/resultados-de-la-encuesta-nacional-que-piensan-los-millennials-mexicanos-del-ahorro-para-el-retiro?idiom=es

Economista, E. (2017, octubre 4). ¿Qué hay de nuestra jubilación millennial? El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Que-hay-de-nuestra-jubilacion-millennial-20170717-0023.html

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. (s/f). Impacto del ahorro voluntario en mi pensión. gob.mx. Recuperado el 10 de abril de 2023, de https://www.gob.mx/consar/es/articulos/impacto-del-ahorro-voluntario-en-mi-pension-255377?idiom=es

Economista, E. (2022, mayo 16). Millennials deberán ahorrar por su cuenta para una pensión digna. El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Millennials-deberan-ahorrar-por-su-cuenta-para-una-pension-digna-20220516-0081.html

Ramírez, M. (2021, mayo 26). ¿Cómo me afecta la nueva reforma a las pensiones? Transferencia Tec. https://transferencia.tec.mx/2021/05/26/como-me-afecta-la-nueva-reforma-a-las-pensiones/

La Economía del TikTok

TikTok es la red social de videos cortos que arrasa entre los jóvenes y que ha cambiado los hábitos de consumo de entretenimiento.
Esta semana su CEO Shou Chew compareció ante el Senado de Estados Unidos el martes para responder a las acusaciones de que la aplicación de videos cortos representa una amenaza para la seguridad nacional, esto por temores de recopilación y el uso de los datos de los usuarios de TikTok.
En el pasado ya ha enfrentado varios desafíos legales y regulatorios, Trump llegó a amenazar con prohibir TikTok en Estados Unidos si no se vendía a una empresa estadounidense pero finalmente Biden desistió de obligar a TikTok. 

Este tema va para largo y es difícil saber quién tiene la razón, pero hoy vamos a aprovecharlo para hablar un poco de TikTok
Nació hace apenas cuatro años, pero ya cuenta con 1,000 millones de usuarios activos al mes en todo el mundo, superando a Linkedin y acercándose a Instagram. 

Su éxito se debe a la diversión que aporta a todo tipo de público, especialmente el más joven, que suele ser el mismo protagonista del contenido que la plataforma reproduce.

La empresa, ha visto crecer sus ingresos de forma espectacular, pasando de 17.000 millones de dólares en 2019 a 30.000 millones en 2020 y con una capitalización de mercado de entre 250,000 y 300,000 millones de dólares es una de las empresas más valiosas del mundo según fuentes de Reuters.

Esto lo ha logrado a través de la venta de publicidad, que se integra en los videos de forma casi invisible, y a las donaciones que los usuarios hacen a sus creadores favoritos.

Se estima que TikTok paga aproximadamente 100 dólares por cada 10.000 seguidores, Lo que la convierte en la aplicación móvil más rentable del mundo. 

Además, la aplicación cuenta con uno de los algoritmos de recomendación más sofisticados del mundo, que usa la inteligencia artificial para conocer qué contenido prefiere cada usuario en función de su comportamiento.

TikTok es una red social que influye en todos los sectores como el político, comercial, gastronómico, cultural o de salud. 

Algunos centros comerciales han establecido "TikTok room", un espacio exclusivo para que los "tiktoker" graben sus videos.

Así que después de todo esto lo único que está claro es que TikTok ha revolucionado el mercado de las redes sociales y ha creado una nueva forma de comunicación y expresión. 

¿Cómo te afecta el apocalipsis de Silicon Valley Bank?

En días recientes el nombre Silicon Valley Bank resuena por todos lados y es que el principal banco usado por las grandes Startups norteamericanas se quedó sin fondos para pagar los retiros que les solicitaban sus clientes.
¿Pero cómo esto nos afecta a nosotros y porque es algo que debemos entender?

Los bancos son una parte esencial de la economía y tienen un impacto directo en nuestras finanzas personales. En ellos podemos solicitar préstamos para comprar una casa, un coche o financiar una empresa. Por otro lado existen los bancos centrales que supervisan y controlan el flujo de efectivo que hay en la economía.

A pesar de que el sistema bancario es muy estable y seguro en países como México y Estados Unidos, siempre existe una pequeña posibilidad de que suceda una corrida bancaria, que es cuando muchos clientes retiran sus depósitos al mismo tiempo y el banco puede tener dificultades si no tiene suficiente efectivo para cubrir todas las solicitudes de retiro. Para mitigar este riesgo, es aconsejable mantener tus depósitos en diferentes bancos e instrumentos de inversión como fondos y bonos, y no tener todo tu dinero en una sola cuenta bancaria.

Además, es importante que compruebes que tu banco esté asegurado por el gobierno, en el caso de México tenemos el IPAB que garantiza el dinero en nuestras cuentas hasta por 400,00 UDIS ( 2 millones de pesos aproximadamente). También como parte de tus hábitos financieros, deberías monitorear regularmente tus cuentas bancarias y estar al tanto de cualquier señal de problemas financieros en tu banco.

Aprende más sobre las tarjetas de crédito

¡Bienvenido! Hoy hablaremos sobre uno de los productos financieros más comunes en el mundo: las tarjetas de crédito.

¿Estás listo para aprender más sobre ellas? ¡Empecemos!

En pocas palabras, son una herramienta financiera que te permite realizar compras o tener adelantos de efectivo y posponer el pago hasta el momento del pago mensual de la tarjeta. Es decir, es un préstamo temporal.

Son extremadamente convenientes. Puedes utilizarlas para comprar cosas en línea, en tiendas físicas e incluso en el extranjero. Además, muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas, como puntos o millas, que puedes canjear por viajes, productos o descuentos en tiendas asociadas.

Sin embargo, es importante entender que las tarjetas de crédito también pueden ser peligrosas si no se utilizan adecuadamente. Si no pagas tu factura a tiempo o si gastas más de lo que puedes permitirte pagar, puedes terminar acumulando una deuda significativa y enfrentando intereses y cargos por pago atrasado.

Así que aquí van algunos consejos para usarlas responsablemente:

- Establece un presupuesto y sé consciente de tus límites financieros.

- Paga tu factura a tiempo y en su totalidad cada mes.

- Aprovecha los programas de recompensas, pero no gastes más de lo que puedes permitirte solo para acumular puntos.

- Mantén un ojo en las tasas de interés y los cargos por pago atrasado.

- Considera obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja o sin cuota anual si no tienes una buena puntuación crediticia.

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil y conveniente, pero es importante utilizarlas con responsabilidad y tener en cuenta los riesgos asociados.

Tu Shot de Finanzas